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網絡借貸的法律地位和服務內容的合法性

根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第2條規定,網絡借貸信息中介機構是指依法設立,專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。

該類機構以互聯網為主要渠道,為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

銀監會關于網絡借貸信息披露的要求

《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第三條、第九條、第三十條、第三十一條、第三十二條均對網絡借貸信息中介機構的信息披露義務進行了規定。

根據《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》第三條規定:網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站及提供網絡借貸信息中介服務的網絡渠道顯著位置設置信息披露專欄,展示信息披露內容。

予財寶按照《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》要求,從備案信息、組織信息、審核信息、經營信息、重大事項等方面進行信息披露,供用戶查閱和監督。

廣州市及時予金融服務有限公司

信息披露管理制度

第一章 總則

第一條目的

為了維護參與網絡借貸信息中介機構業務活動主體的合法權益,建立客觀、公平、透明的網絡借貸信息中介業務活動環境,根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》關于建立網絡借貸信息中介機構信息披露制度的工作部署和要求,本公司根據經營情況研究制定信息披露管理制度。

第二條 適用范圍

予財寶

第三條 責任部門

運營部負責信息披露工作,確保信息披露內容隨時查閱。

第四條 信息披露渠道

在官方網站、手機應用軟件、微信公眾號、微博等社交媒體渠道及授權開展信息披露的其他互聯網平臺的顯著位置設置信息披露專欄,展示信息披露內容。

第五條 信息披露范疇

公司基本信息、運營信息、項目信息、重大風險信息、消費者咨詢投訴渠道信息等相關信息。

第六條 信息披露原則

1.信息披露應當遵循“真實、準確、完整、及時”原則,不得有虛假記載、誤導性陳述、重大遺漏或拖延披露;

2.披露用語應當準確、精練、嚴謹、通俗易懂;

3.各渠道間披露信息內容應當保持一致;

4.信息披露內容應當符合法律法規關于國家秘密、商業秘密、個人隱私的有關規定。

第二章 信息披露內容

第七條 披露如下信息:

(一)平臺備案信息

1.予財寶在地方金融監管部門的備案登記信息;

2.予財寶取得的電信業務經營許可信息;

3.予財寶資金存管信息;

4.予財寶取得的公安機關核發的網站備案圖標及編號;

5.予財寶風險管理信息。

以上備案信息應當于每年1月10日前披露。若上述任一信息發生變更,運營部應當于變更后10個工作日內更新披露信息。

(二)平臺組織信息

1.公司工商信息,應當包含網絡借貸信息中介機構全稱、簡稱、統一社會信用代碼、注冊資本、實繳注冊資本、注冊地址、經營地址、成立時間、經營期限、經營狀態、主要人員(包括法定代表人、實際控制人、董事、監事、高級管理人員)信息、經營范圍;

2.公司股東信息,應當包含股東全稱、股東股權占比;

3.公司組織架構及從業人員概況;

4.公司分支機構工商信息,應當包含分支機構全稱、分支機構所在地、分支機構成立時間、分支機構主要負責人姓名,分支機構聯系電話、投訴電話,員工人數;存在多個分支機構的應當逐一列明;

5.平臺官方網站、官方手機應用及其他官方互聯網渠道信息;存在多個官方渠道的應當逐一列明。

以上組織信息應當于每年1月10日前披露。若上述任一信息發生變更,運營部應當于變更后10個工作日內更新披露信息。

(三)平臺審核信息

1.予財寶上一年度的財務審計報告;

2.予財寶經營合規重點環節的審計結果;

3.予財寶上一年度的合規性審查報告。

以上審核信息應當于每年4月30日前披露本條款(三)項信息。若上述任一信息發生變更,運營部應當于變更后10個工作日內更新披露信息。

第八條 交易信息

1.自予財寶上線以來的累計借貸金額及筆數;

2.借貸余額及筆數;

3.累計出借人數量、累計借款人數量;

4.當期出借人數量、當期借款人數量;

5.前十大借款人待還金額占比、最大單一借款人待還金額占比;

6.關聯關系借款余額及筆數;

7.逾期金額及筆數;

8.逾期90天(不含)以上金額及筆數;

9.累計代償金額及筆數;

10.收費標準;

11.其他經營信息。

應當在每月前5個工作日內,向公眾披露截至于上一月末經平臺撮合以上交易信息。

第九條 項目信息

1.借款人基本信息,應當包含借款人主體性質(自然人、法人或其他組織)、借款人所屬行業、借款人收入及負債情況、截至借款前6個月內借款人征信報告中的逾期情況、借款人在其他網絡借貸平臺借款情況;

2.項目基本信息,應當包含項目名稱和簡介、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式、年化利率、起息日、還款來源、還款保障措施;

3.項目風險評估及可能產生的風險結果;

4.已撮合未到期項目有關信息,應當包含借款資金運用情況、借款人經營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息。

本條款第1、2、3項內容,予財寶應當于出借人確認向借款人出借資金前向出借人披露。

本條款第4項內容,若借款期限不超過六個月,予財寶應當按月(每月前5個工作日內)向出借人披露;若借款期限超過六個月,予財寶應當按季度(每季度前5個工作日內)向出借人披露。若已發生足以導致借款人不能按約定期限足額還款的情形時,予財寶應當及時向出借人披露。

出借人應當對借款人信息予以保密,不得非法收集、使用、加工、傳輸借款人個人信息,不得非法買賣、提供或者公開借款人個人信息。

第十條 重大事項

公司或公司分支機構發生下列情況之一的,平臺應當于發生之日起48小時內將事件的起因、目前的狀態、可能產生的影響和采取的措施向公眾進行披露。

1.公司減資、合并、分立、解散或申請破產;

2.公司依法進入破產程序;

3.公司被責令停業、整頓、關閉;

4.公司涉及重大訴訟、仲裁,或涉嫌違法違規被有權機關調查,或受到刑事處罰、重大行政處罰;

5.公司法定代表人、實際控制人、主要負責人、董事、監事、高級管理人員涉及重大訴訟、仲裁,或涉嫌違法違紀被有權機關調查,或受到刑事處罰、重大行政處罰,或被采取強制措施;

6.公司主要或者全部業務陷入停頓;

7.存在欺詐、損害出借人利益等其他影響平臺經營活動的重大事項。

第十一條 予財寶應當向公眾披露咨詢、投訴、舉報聯系電話、電子郵箱、通訊地址,并在官方網站上定期以公告形式向公眾披露年度報告、相關法律法規及網絡借貸有關監管規定。

第三章 信息披露管理

第十二條 披露的信息應當采用中文文本。同時采用外文文本的,應當保證兩種文本的內容一致。兩種文本產生歧義的,以中文文本為準。

第十三條 披露的信息應當采用阿拉伯數字。除特別說明外,貨幣單位應當為人民幣“元”。

第十四條 信息披露內容要進行書面留存,并應自披露之日起保存五年以上。

第十五條 按要求將信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記注冊地地方金融監管部門、國務院銀行業監督管理機構派出機構,并置備于公司辦公場所供社會公眾查閱。

第十六條 公司的董事、監事、高級管理人員應當忠實、勤勉、盡職,保證披露的信息真實、準確、完整、及時。予財寶信息披露專欄內容均應當有公司法定代表人的簽字確認。

第十七條 借款人應當配合予財寶及出借人對項目有關信息進行調查核實,保證提供的信息真實、準確、及時、完整、有效。

第十八條 予財寶擬披露信息屬于國家秘密的,按《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》規定披露可能導致違反國家有關保密法律法規的,可以不予披露。

第十九條 運營部應當按要求及時將信息披露內容報送監管機構。

第四章 附則

第二十條 信息披露應當依據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》及本制度,接受國務院銀行業監督管理機構及其派出機構和地方金融監管部門的監督管理。

第二十一條 中國互聯網金融協會依據《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》及其他有關法律法規、自律規則,對予財寶信息披露進行指導管理。

第二十二條 本公司將根據監管要求、行業發展情況,不斷修訂完善本制度。制度如有修改,不再另行通知。

第二十三條 本制度的最終解釋權歸本公司所有。

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